Gastos hormiga: qué son, ejemplos y cuánto te cuestan al año

Los gastos hormiga tienen una característica en común: de forma individual apenas se notan. Sin embargo, un café con leche de 1,80 € cada día laborable supone unos 470 € al año, y rara vez es el único gasto de este tipo. En conjunto, pueden representar una parte importante del sueldo sin que se perciba claramente a dónde se destina.

Qué son los gastos hormiga

Son gastos de poco importe que se realizan con frecuencia y que, por su tamaño, suelen pasar desapercibidos. Reciben este nombre porque, como las hormigas, uno solo apenas tiene impacto, pero muchos juntos sí lo tienen.

Existen tres motivos principales por los que resultan difíciles de detectar:

• Son importes bajos: una cantidad de 2 o 3 euros no suele generar la sensación de estar gastando.
• Se pagan sin efectivo: la tarjeta, el móvil o Bizum hacen que el gasto resulte menos visible.
• No se registran: al no anotarse, a final de mes es complicado saber en qué se ha gastado el dinero.

Ejemplos de gastos hormiga más comunes

Estos son los más habituales, con precios orientativos en España:

• El café o el desayuno fuera de casa: un café con leche cuesta entre 1,70 y 2 € en la mayoría de ciudades. Con una tostada o un bollo, el desayuno se sitúa entre 3 y 4 €.
• Suscripciones sin uso: plataformas de streaming, música, aplicaciones o un gimnasio al que ya no se acude. El plan con anuncios de Netflix cuesta 9 € al mes y el más completo supera los 20 €.
• Comida a domicilio: además del precio de la comida, se pagan gastos de envío y de servicio que suelen sumar varios euros por pedido.
• Comisiones del cajero: retirar efectivo en un cajero de otra entidad suele tener un coste de entre 2 y 3 € por operación.
• Máquinas de vending, refrescos y botellas de agua: entre 1 y 2 € por compra, varias veces por semana.
• Pequeñas compras online: fundas, cargadores, accesorios o caprichos de 8 o 10 € que se compran por su bajo precio, aunque no sean necesarios. Dos o tres al mes suman más de 200 € al año.
• Taxis o VTC por comodidad: trayectos que podrían hacerse en transporte público y que cuestan entre 8 y 10 € cada uno.

Calculadora: cuánto te cuestan tus gastos hormiga al año

Ajusta el precio de cada gasto y la frecuencia con la que lo realizas. Si alguno no se corresponde con tu caso, déjalo a cero.

Gastos hormiga y la regla 50/30/20

Según la regla 50/30/20, los gastos hormiga forman parte del 30% destinado a ocio y gastos personales. El problema es que, al no estar planificados, consumen ese porcentaje de forma progresiva y reducen el margen disponible para otros gastos que sí se desean, como una cena o una escapada.

Cuando el 30% no es suficiente, lo habitual es recurrir al 20% reservado para el ahorro. Por este motivo, los gastos hormiga no solo limitan el ocio, sino también la capacidad de ahorro.

Cómo detectar tus gastos hormiga

Antes de reducirlos, es necesario identificarlos. Para ello, puedes seguir alguno de estos métodos:

• Revisa el extracto del último mes: señala todos los cargos inferiores a 15 € y súmalos. El total suele ser mayor de lo esperado.
• Utiliza las categorías de la aplicación de tu banco: la mayoría de entidades agrupa automáticamente los gastos en restauración, ocio o suscripciones.
• Registra todos tus gastos durante una semana: en el móvil o en una libreta. El simple hecho de anotarlos ayuda a gastar de forma más consciente.

Cómo reducir los gastos hormiga

El objetivo no es eliminar todos los gastos hormiga, ya que algunos aportan bienestar. Se trata de mantener aquellos que realmente valoras y prescindir de los que se realizan por costumbre.

• Cancela las suscripciones que no hayas utilizado en el último mes: si no las has echado en falta durante 30 días, probablemente no sean necesarias. Siempre podrás volver a contratarlas.
• Establece un límite semanal para caprichos: por ejemplo, 20 €. Una vez alcanzado, evita nuevos gastos de este tipo hasta la semana siguiente.
• Aplica la regla de las 24 horas: antes de realizar una compra online que no sea necesaria, espera un día para decidir. En muchos casos, el impulso desaparece y la compra deja de parecer imprescindible.
• Retira efectivo solo en cajeros de tu entidad: es una de las comisiones más fáciles de evitar.
• Prepara el café o la comida en casa algunos días: no es necesario hacerlo todos los días. Reducir a la mitad ya supone una diferencia notable.

Qué hacer con lo que ahorras: el fondo de emergencia

El dinero que recuperas al reducir los gastos hormiga puede destinarse a un fondo de emergencia. Se trata de un ahorro reservado exclusivamente para imprevistos, como una avería, una factura inesperada o un periodo sin ingresos, que permite afrontarlos sin necesidad de pedir dinero ni alterar el presupuesto.

¿Cuánto dinero debería tener? La recomendación habitual es reunir entre 3 y 6 meses de gastos esenciales: vivienda, suministros, alimentación y transporte. Es decir, solo los gastos imprescindibles, no el sueldo completo.

Cómo construirlo:

• Automatiza el ahorro: programa una transferencia periódica el día que cobras, aunque sea de 30 o 50 €. De este modo, el ahorro se realiza antes de empezar a gastar.
• Destina lo que recortes: si cancelas una suscripción de 12 €, transfiere ese mismo importe al fondo cada mes.
• Mantenlo separado: en una cuenta distinta a la que utilizas a diario, pero con acceso inmediato. No es un dinero destinado a invertir ni a asumir riesgos.

Cuándo utilizarlo: únicamente ante imprevistos reales y urgentes. Las rebajas o los viajes no entran en esta categoría. Una vez utilizado, el siguiente objetivo es volver a reponerlo de forma progresiva.

Este artículo tiene carácter informativo. Los precios indicados son orientativos y pueden variar según la ciudad y el establecimiento.